생명보험

1. 만약의 사태에 대한 대비

대부분의 사람들이 자기 가족에게 재정적인 안정을 보장해 주기 위해서는 첫째 사후정리 자금을 미리 확보 해야 하는것이고두번째는가족의 주 소득원이 없다 할지라도 가족이 자기 집을 떠날 필요가 없도록 확실히 대비해 두어야 한다는 것이다.

갑자기 나에게 불행한일이다가왔을때남겨진 가족들에게 가장 먼저 캐쉬로전달될 수있는 것은 생명보험금밖에 없다.

2. 세금에 대한 준비

인생에서 피해갈 수 없는 것이두 가지가있다. 바로 죽음과 세금이다. 죽음은 두가지 측면에서 재정적 고통을 주는데, 준비없이 너무 일찍 죽음을 맞이 하는 경우와 준비없이 너무 오래사는경우로 이 두가지 모두 경제적으로 많은 어려움을 주는 인생의 중요한 문제이다.

지금까지는 자산계획이란 오직 사망시에재산을 상속 분배하는 것으로면알려져왔다. 실제로 자산관리의 개념은 이미 당신이 살아있을때 더 효율적으로 개선하며, 은퇴시기에는 경제적으로 안정을 유지하고, 세상을 떠난 후에는 가장 바람직하게 자녀들에게 양도되어지도록 미리미리 준비하는 것이다.

3. 생명보험 금액

보험금은 개개인별로다르게 결정되어 지지만, 보통 집 융자금액 + 아이들 교육비 + 3년~5년 생활비 + 장례비용 + 상속세금 비용 정도를 감안하여 정하면 된다.  (집 융자금액이 20만불이고, 자녀가 2명(각각 대학 졸업비용 10만불정도로예상), 1년연봉이8만불 정도라 가정하면,  20만불 + 20만불+ 30만불 + 알파 -->  대략 70만불~1밀리언정도의보험금이 필요하다.)

생명보험 정검하기

1. 내가 갖고있는생명보험에 대한 정확한 플랜을 알고있는가?

Term 보험인지, Term 이라면 몇년동안 커버되는 것인지, UL(Universal Life)인지 보험금이 개런티 되는 상품인지, 스탁에 투자되고있는 VUL(Variable Universal Life)인지 알고있어야 한다.

Term: 단기 생명보험 – 10년, 20년, 30년 등 기간을 정해놓은 생명보험
UL: 종신보험
VUL: 종신보험이긴 하나 보험료중일부가 스탁에투자가 되는 보험(생명보험금이 개런티 되지 않는다.)

2. 2005년 전에 생명보험을 가입한 사람이라면 보험금이 개런티 되지 않는 상품을 갖고 있을 확율이90% 이상이다. 보험금이 개런티되지않는다는 말은 나중에 보험금을 보장받기 위해선 더 많은 보험료를 내야할 시기가 올수도 있단 이야기이다. 그렇기 때문에 지금 건강 할때보험을 바꾸어 놓으면 좋다.

3.90년대에 생명보험을 가입한 사람이라면 특히 UL/VUL 가입자들은 자신의 Cash Value에 따라서 캐쉬벨류에 쌓여있는 돈 만으로 보험금이 개런티 되는 상품으로 바꿀 수 있다.

기타장점

1. 매달 보험료를 많이 넣을수있는경우Cash Value를 아이들 학자금이나 노후자금으로 사용할수도있다.
2. 시한부 선고를 받게되는경우보험금의 50% (Max $250K)까지 미리 찾아서 사용할수 있다.